富裕階層平均33歲賺取人生「第一桶金」，預期62歲成為千萬富翁，6%受訪者實際上45歲已提早達標
很多香港人以能夠賺取「第一桶金」(即個人流動資產達到100萬港元) 為奮鬥目標。滙豐卓越理財2023新中產報告指出，香港的富裕階層平均在33歲時成為百萬富翁，至於什麼時候才有機會晉身千萬富翁之列，他們有信心在62歲能賺得1,000萬港元。實際上，受訪者當中約有6%現為千萬富翁人士，他們平均在45歲時已擁有第一個1,000萬港元。換言之，若理財有道的話，提早17年成為千萬富翁不是夢！
調查結果發現，大多數(61%)的受訪者依靠來自工作的儲蓄以賺取其第一桶金，較少依賴其他收入來源如投資獲利。當問到如何實現成為千萬富翁的目標時，只有三分之一人認為積蓄是主要途徑。相反，有更多人傾向買賣投資產品(21%)和固定資產(14%)以達致財富增值。
千萬富翁平均在45歲時實現目標，他們的成功秘訣在於…
要擁有千萬港元流動資產並非遙不可及，每17名受訪者便有1名已經達標。在分析他們的資產組合時，發現他們都採取較進取的投資方式，平均將70%的流動資產投放在不同類型的金融資產上。相比之下，資產淨值低於1,000萬港元的受訪者，其組合中有超過40%屬於無風險的存款。
至於要躍升成為千萬富翁，究竟還有哪些因素為最大阻力？近6成的受訪者表示主要受疲弱的宏觀經濟和外圍投資環境影響。其他主要障礙包括錯誤的投資決定、突發開支，以及事業發展或薪金增長方面遇上瓶頸，以上種種原因或會對個人財富規劃造成不同程度的打撃。
另一方面，今年港人普遍認為需擁有港幣637萬元個人流動資產，方能成為香港的中產階級，較去年上升8%。這正好反映中產身份成為不少百萬富翁繼續爭取向上流的推動力。
滙豐香港區財富管理及個人銀行投資及財富管理部主管安博哲 (Sami Abouzahr) 指：「要賺取相當於港幣100萬元的第一桶金，相信不少港人都能夠輕鬆達到這個重要里程碑，但要擁有足夠財富實現各項人生遠大目標則要克服不同挑戰。建立財富沒有既定的方程式，但從我們與客戶同行的經驗得知，及早規劃、持續儲蓄、有紀律及多元化的投資才是真正的良方妙藥。為擁有不同財政目標的客戶制定投資產品及方案時，我們亦會參照這些基本原則。」
近期房地產市場疲弱，令部分人對物業的保值能力有所動搖。只有約過半數的受訪者認同買磚頭保值的傳統概念，較去年的調查下跌23個百分點。此外， 57%的受訪者預期本港住宅價格於未來12個月會下跌，更有四分三受訪者預計本地經濟於來年將不會改善，甚至出現下滑。
成功靠爺幹！打破「富不過三代」魔咒：半數父母將孫仔孫女納入財富傳承規劃中
不過，即使樓市氣氛轉弱，「磚頭」依然被視作建立財富和傳承規劃中不可或缺的工具。是次調查中就有44%的受訪父母打算為子女置業給予財政支援，平均計劃資助193萬港元。當中每10個父母就有四個表示會於子女結婚時幫助他們上車，四分之一則打算在子女年滿18歲或之前協助他們置業。
物業亦是僅次於現金，有最多受訪者選擇用作向配偶、子女和孫子女作財富傳承的資產類別。養兒一百歲，長憂九十九，父母對子女的關愛總是無微不至。平均而言，受訪家長打算為每位子女留下1.3個物業，又願意供養子女至26歲，讓他們無後顧之憂。
成功不只靠父幹，由阿爺一代已開始為孫仔孫女默默耕耘。調查發現，現今的財富傳承規劃不再只局限於子女，也涵蓋子女的後代，可見跨代傳承的趨勢越來越普及。高達54%的受訪家長把孫仔孫女納入其財富傳承規劃的對象之中。雖然大部分受訪者重視財富傳承，但他們當中只有25%已經開始著手籌劃，行動力依然有所不足。
滙豐香港區財富管理及個人銀行業務客戶及市場策劃主管許長虹表示:「滙豐一直聆聽及留意客戶所需。是次調查顯示，富裕人士在作其財富策劃時，越來越著重視其家庭成員的需要及財富傳承。因此，我們必須為他們帶來更多以家庭為本的服務和方案，全面照顧他們的健康保障、海外教育、跨代財富傳承等需要。」
編輯垂注：
滙豐卓越理財2023新中產報告
滙豐卓越理財新中產報告，是旨在探討香港富裕階層的財務需求和目標的年度調查。今年9月1-10日，滙豐合共對1,098名年齡介乎24-64歲，流動資產規模達100萬港元的人士進行線上線下的調查。
香港上海滙豐銀行有限公司
香港上海滙豐銀行有限公司是滙豐集團的始創成員。集團在62個國家及地區設有辦事處，為全球客戶服務。截至2023年6月30日，集團的資產達30,410億美元，是全球規模最大的銀行和金融服務機構之一。
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